導入
投資を始めるときに出てくる
・NISA
・特定口座
・一般口座
正直、最初は「何が違うの？」となりますよね。
僕も最初は意味が分からず、つまずきました。
“畑”で表している人がいてなるほどと思ったので共有します。
3つの畑の違い
投資は「作物＝利益」を育てるイメージです。
その畑ごとにルールが違います。
・NISA → 税金がかからない最強の畑
・特定口座 → 管理してくれる楽な畑
・一般口座 → 自分で全部やる畑
それぞれ見ていきます。
NISA＝税金ゼロの特別な畑
NISAは、
国が用意してくれた“特別な畑”です。
この畑の特徴はシンプルで
収穫しても税金がかからない
通常、利益には約20%の税金がかかりますが、
NISAならそれがゼロ。
つまり、
同じ作物でも“丸ごと自分のもの”になります。
さらにこの畑には広さのルールがあります。
・年間360万円まで使える
・生涯で1800万円まで使える
・非課税枠には上限がある
といったルールもあります。
だからこそ、
まず最初に使うべき畑です。
特定口座＝おまかせ管理の畑
特定口座は、
税金の計算や手続きをやってくれる畑です。
利益が出ると税金20%はかかりますが
・証券会社が自動で計算
・確定申告がほぼ不要
・金額上限なし
とにかく楽。
投資に慣れていない人でも
安心して使えるのが特徴です。
一般口座＝完全に自分でやる畑
一般口座は、
全部自分で管理する畑です。
・利益の計算
・税金の申告
これらをすべて自分でやる必要があります。
正直、初心者にはかなり大変です。
その分自由度はありますが、
理由がない限り使うことは少ないです。
結局どれを選べばいい？
結論はシンプルです。
まずはNISAを使う
足りなければ特定口座
一般口座は基本使わない
この順番でOKです。
まとめ
投資の口座は“畑”で考えると分かりやすい。
・NISA → 税金ゼロの最強の畑
・特定口座 → 楽に管理できる畑
・一般口座 → 自分で全部やる畑
最初は難しく感じますが、
仕組みは意外とシンプルです。
最後に
僕も最初はこの違いが分からず、
かなり混乱しました。
でも一度理解すると、
「なんだそんなことか」と思える内容です。
まずはNISAから。
焦らず、一歩ずつで大丈夫です。
