「NISAを始めたいけど、何を買えばいいのか分からない」
これは、かなり多い悩みだと思う。
実際、僕自身も最初はそうだった。
調べ始めると投資信託、個別株、ETFなどたくさんの言葉が出てくる。
選択肢が多いのは良いことだけど、
逆に「結局どれがいいの？」と迷ってしまう人も多いと思う。
今回は、NISAでは何に投資するのが向いているのか、初心者向けに整理していく。
まず知っておきたいこと
最初に知っておきたいのは、NISAは「非課税制度」だということ。
通常、株や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかる。
例えば10万円利益が出た場合、本来なら約2万円ほど税金が引かれる。
でもNISAなら、その利益が非課税になる。
かなり大きなメリットだと思う。
ただし、NISAは短期間で売買を繰り返す制度というより、
長期で資産を育てていくための制度として考えた方が分かりやすい。
新NISAでは売却した分の生涯投資枠は翌年に復活する仕組みになっているが、
その年にすぐ戻るわけではない。
そのため、頻繁な売買を前提にするよりも、
長く持ち続ける前提で考える方が相性がいい。
つまり大事なのは、
「長期投資に向いている商品を選ぶこと」になる。
NISAと相性が良いのはインデックス投資
長期投資と相性が良い代表的な投資先が、
投資信託によるインデックス投資だ。
インデックス投資とは、
日経平均やS&P500などの指数に連動するように作られた投資信託のこと。
個別の企業を1社ずつ選ぶのではなく、市場全体にまとめて投資するイメージに近い。
インデックス投資が人気な理由はシンプルで、次のような特徴がある。
・分散されているためリスクを抑えやすい
・長期的に成長してきた歴史がある
・手間がほとんどかからない
・少額から始められる
初心者が最初に選ぶ投資先としてはかなり現実的な選択肢だと思う。
SBI証券で人気の投資先
SBI証券でも人気が高い投資信託はいくつかある。
代表的なものを挙げると以下のような商品になる。
・オールカントリー（eMAXIS Slim 全世界株式）
・S&P500（eMAXIS Slim 米国株式（S&P500））
・FANG+関連ファンド
・ゴールドファンド
それぞれ役割が違うので、分けて見ていく。
オールカントリー（eMAXIS Slim 全世界株式）
オールカントリーは、
世界中の株式にまとめて投資できる投資信託だ。
アメリカだけでなく、日本、ヨーロッパ、新興国など幅広い国が含まれている。
特徴は以下の通り。
・1本で世界全体に分散投資できる
・地域の偏りが少ない
・長期投資向き
特定の国に依存したくない人や、シンプルに始めたい人にはかなり人気のある商品だ。
「迷ったらオルカン」と言われることがあるのも、この分散性が理由の一つだと思う。
S&P500（eMAXIS Slim 米国株式）
S&P500は、
アメリカの代表的な企業約500社にまとめて投資する投資信託だ。
AppleやMicrosoftなど世界的企業にも投資できる。
特徴は以下の通り。
・アメリカ経済に集中投資できる
・過去の成長実績が高い
・コストが低い
成長性を期待する人には人気が高い。
ただし、
アメリカへの依存度が高いことは理解しておく必要がある。
FANG+
FANG+は、
アメリカの大型テクノロジー企業を中心に構成された指数へ投資する商品だ。
代表的な企業例としては、
・Apple
・Amazon
・Meta
・NVIDIA などがある。
構成銘柄は変更されることもある。
特徴は以下の通り。
・成長性が高い可能性がある
・値動きが大きい
・リスクも高い
・IT企業へ集中している
インデックス投資のような広い分散ではなく、成長を狙う「攻め」の投資に近い。
大きく伸びる可能性もあるが、下落時の影響も大きくなる。
ゴールドファンド
ゴールドファンドは
金（ゴールド）の価格に連動する投資信託だ。
企業に投資する株式とは違い、「金」という資産に投資する形になる。
特徴は以下の通り。
・株式と違う動きをすることがある
・インフレ対策として使われることがある
・資産分散の役割がある
ただし、金も価格が大きく動くことはあるため、「絶対安全」というわけではない。
株式だけに集中したくない人が、
バランスを取る目的で組み合わせることが多い。
初心者ならどう組み合わせる？
ここまで見ると逆に迷う人もいると思う。
そんな時は最初から難しく考えなくてもいい。
例えばこんな考え方がある。
【とにかく迷いたくない人】
・オールカントリー100%
【成長を重視したい人】
・S&P500 80%
・FANG+ 20%
【安定性も少し欲しい人】
・オールカントリー 80%
・ゴールドファンド 20%
もちろん正解は一つではない。
大切なのは、
「最強の商品を探すこと」ではなく、「自分が続けられる形を選ぶこと」だと思う。
まとめ
今回紹介した商品は、それぞれ役割が違う。
・安定・土台 → オールカントリー
・成長重視 → S&P500
・攻め枠 → FANG+
・分散・守り枠 → ゴールドファンド
このように考えると整理しやすい。
最初から完璧を目指す必要はないと思う。
投資は短期間で大きく増やすものではなく、長い時間をかけて育てていくもの。
だからこそ、
「長期・分散・低コスト」
この3つを意識するだけでも十分だと思う。
最初の一歩は、小さく始めることが何より大切だと思う。
