なんとなくお得な制度
「ふるさと納税ってお得らしい」
社会人になってから、そんな言葉を聞く機会が増えた。
SNSでも、
「実質2,000円でお肉が届いた」
「お米をもらった」
「やらないともったいない」
そんな投稿をよく見かける。
ただ、最初の自分は正直よく分からなかった。
「結局何をする制度なのか」
「本当に得なのか」
「なんだか難しそう」
名前は知っていても、何をしているのかまでは理解していなかった。
さらに「税金」「控除」「住民税」などの言葉が出てくると、
一気に難しく感じた記憶がある。
しかし調べてみると、やること自体は意外とシンプルだった。
一度流れを理解してしまえば、次からはそこまで難しくない制度である。
今回は、これから始める人向けにふるさと納税の始め方を分かりやすく解説する。
そもそもふるさと納税とは？
ふるさと納税とは、自治体へ寄付を行う制度である。
そして寄付した金額のうち、
2,000円を超える部分については一定の上限内で税金の控除を受けることができる。
さらに、多くの自治体では返礼品を受け取ることができる。
例えば以下のようなものがある。
・お米
・お肉
・海鮮
・フルーツ
・トイレットペーパー
・ティッシュ
・日用品
最近ではかなり種類が増えている。
ここで勘違いしやすいポイントがある。
ふるさと納税は「お金がもらえる制度」ではない。
「本来払う予定の税金を別の形で先に払う仕組み」である。
そのため、完全に無料で返礼品が届くわけではない。
自己負担額2,000円は必要になる。
ただ、それでも普段必要なものをもらえるため、多くの人が利用している。
まず最初に確認すること
ふるさと納税で一番大切なのは、最初に自分の控除上限額を確認することである。
上限額を超えて寄付してしまうと、その超えた分は自己負担になる可能性がある。
例えば、本来の上限が50,000円だったとする。
しかし80,000円寄付してしまうと、
差額の30,000円は控除対象にならないことがある。
そのため、最初に自分がいくらまで使えるかを確認する必要がある。
上限額は人によって異なる。
主に関係するものは以下である。
・年収
・家族構成
・社会保険料
・住宅ローン控除の有無
同じ年齢でも、人によって上限は変わる。
最初は難しく感じるかもしれないが、多くのサイトでシミュレーションができる。
数分で確認できるので、最初にやっておくのがおすすめである。
ふるさと納税の始め方5ステップ
実際に始める流れはそこまで難しくない。
大きく分けると5ステップで終わる。
①控除上限額を調べる
最初にシミュレーションを行う。
ここを飛ばしてしまうと、後で損をする可能性がある。
年収や家族構成を入力すると、おおよその上限額が分かる。
会社員であれば、源泉徴収票や給与明細があると確認しやすい。
最初はざっくりでも良いので確認しておきたい。
②返礼品を選ぶ
次に返礼品を選ぶ。
ここが一番楽しい部分かもしれない。
最初は高級なお肉や海鮮に目がいきやすい。
もちろん、それも悪くないと思う。
ただ個人的には、生活費が浮くものがおすすめである。
例えば、
・お米
・トイレットペーパー
・ティッシュ
・冷凍食品
などである。
理由はシンプルで、普段買うものだからである。
毎月必要なものが届くと、家計の負担も減りやすい。
最初は「お得そう」で選ぶより、「普段使うか」で考える方が失敗しにくいと思う。
③寄付をする
返礼品が決まったら、実際に寄付を行う。
流れはネットショッピングとほとんど変わらない。
普段ネットで買い物している人なら、そこまで難しく感じないと思う。
必要事項を入力して支払いをするだけである。
ここまで来れば、ほぼ完了である。
④ ワンストップ特例制度を利用する
ここは初心者が少し迷いやすい部分である。
ワンストップ特例制度とは、
確定申告をしなくても控除手続きを行える制度である。
主な条件は以下である。
・会社員など給与所得者である
・寄付先が5自治体以内
・確定申告をしない
この条件を満たせば、書類を提出するだけで手続きできる。
かなり便利な制度である。
ただし、書類を送り忘れると適用されないため注意が必要である。
⑤ 翌年に控除されているか確認する
ふるさと納税は寄付して終わりではない。
翌年の住民税通知書を確認することも大切である。
ここで実際に控除されているか確認できる。
最初は不安になるかもしれない。
しかし一度確認してしまえば、流れはかなり分かりやすくなる。
最初は難しく感じるのが普通
自分も最初は、
「税金」
「控除」
「申告」
という言葉を見ただけで難しそうだと思っていた。
投資を始めた時もそうだったが、お金の話は知らない言葉が多い。
そのため、最初はかなりハードルが高く感じる。
しかし、一つずつ見ていくと意外とシンプルである。
むしろ知らないままの方が、損をしているケースもある。
特に社会人になると税金は毎年払うことになる。
その中で利用できる制度を知っているかどうかは大きいと思う。
まとめ
ふるさと納税の始め方は以下の流れである。
① 控除上限額を調べる
② 返礼品を選ぶ
③ 寄付する
④ ワンストップ特例制度を利用する
⑤ 控除を確認する
最初は難しそうに見える制度である。
しかし実際は、一度流れを覚えてしまえばそこまで複雑ではない。
自分も最初は「よく分からないから後でいいか」と思っていた。
ただ、調べてみると
「もっと早く知っておけば良かった」と感じた制度の一つだった。
まずは自分の控除上限額を確認するところから始めるのがおすすめである。
次の記事では、「住民税はどうやって決まっているのか」についても解説していく。
